個人年金保険のメリット・デメリット
こんにちは。はぴパパです。家計の見直しシリーズも第3回。これまでは、生命保険を特集してきましたが、今回は『個人年金保険』です。
個人年金保険とは
イメージとしては、貯蓄型生命保険と近いです。
『60歳まで保険料を支払い、60歳から年金として、一定期間受給する』
といったような内容です。
最近は、低金利の煽りを受けて、保険会社にウマミが少なくなっているようで、取扱が減ってきているようです。
また、条件も各社違いがあるようで、払込期間、受取方法など違うようです。
メリット
デメリット
満期前の解約は元本割れのリスクがある
将来、金利が上昇した場合、古い契約の低金利のままで相対的に損をすることもある
『60歳まで保険料を支払い、60歳から年金として、一定期間受給する』
といったような内容です。
最近は、低金利の煽りを受けて、保険会社にウマミが少なくなっているようで、取扱が減ってきているようです。
また、条件も各社違いがあるようで、払込期間、受取方法など違うようです。
メリット
支払った分以上が返ってくるため、貯蓄として使える
超低金利の今は、銀行の定期預金に入れるくらいなら、貯蓄型も検討したい
満期前の解約は元本割れのリスクがある
将来、金利が上昇した場合、古い契約の低金利のままで相対的に損をすることもある
→ 契約期間が長期になりやすく、インフレリスク等も発生する
個人年金保険料控除で税金が安くなる！
生命保険と同様、個人年金保険もココが最大のメリットと考えます。
そして、生命保険料控除と一緒に使えます！
所得税の控除額。生命保険と同じ、お馴染みの表。
所得税の控除額。生命保険と同じ、お馴染みの表。
| 年間の支払保険料等 | 控除額 |
| 20,000円以下 | 支払保険料等の全額 |
| 20,000円超 40,000円以下 | 支払保険料等×1/2+10,000円 |
| 40,000円超 80,000円以下 | 支払保険料等×1/4+20,000円 |
| 80,000円超 | 一律40,000円 |
住民税の場合は別表になります。
| 年間の支払保険料 | 控除される金額 |
| 12,000円以下 | 全額 |
| 12,000円超 32,000円以下 | 支払保険料×1/2＋6,000円 |
| 32,000円超 56,000円以下 | 支払保険料×1/4＋14,000円 |
| 56,000円超 | 一律 28,000円 |
金利が”ほぼ”0%としても、控除額を考慮すると大変魅力的に感じます。
生命保険とは別であることも重要で、年末調整で対応が可能です。
貯蓄型の生命保険とほぼ同じ感覚で利用できるのではないでしょうか。
ちなみに、生命保険料控除、個人年金保険料控除と同様のものに、『介護保険料控除』があります。
こちらは、貯蓄型のものが非常に少ないそうで、生命保険、個人年金保険ほどオススメは出来ないです。
ファイナンシャルプランナーに相談したことがありますが、同じ見解でした。
具体的にどれくらいお得？
私が加入しているものは、月5000円（年間6万円）、金利はほぼ0、60歳満期のものに加入しました。
こちらで、25年間払うつもりです。
6万円で受けられる控除は、
所得税：3.5万円
住民税：2.9万円
となります。
節税額は、所得税率20%、住民税率10%とすると、
3.5 × 0.2 + 2.9 × 0.1 = 7000 + 2900 = 9900 円
税金が安くなります。
ざっくり、年間6万円の支払いで1万円税金が返ってくるのです。
※住民税は翌年の支払額が変わるなど、正確な表現ではありません。
25年で、約25万円の節税。支払いは 6万 × 25年 = 150万円。
まぁ、今の金利から考えて悪くないですよね。
皆さんも検討してみてください。
家計の見直しシリーズ
サラリーマンの節税として、自営業者の節税として、将来の貯蓄として、とても有利な個人型確定拠出年金に加入しました。オススメな理由と、加入手続きの詳細をまとめています。
実は学資保険って生命保険だったって知っていましたか？学資保険がオトクなのか？他の手段が無いのか？検討しましたので紹介します。
一覧ページはこちら
スポンサーリンク
0 件のコメント :
コメントを投稿